WWW.PDF.KNIGI-X.RU
БЕСПЛАТНАЯ  ИНТЕРНЕТ  БИБЛИОТЕКА - Разные материалы
 

«Внедрение инновационной системы оказания банковских услуг Царев Д.О., Пермяков А.С. Тюменский государственный нефтегазовый университет Тюмень,Россия The introduction ...»

Внедрение инновационной системы оказания банковских услуг

Царев Д.О., Пермяков А.С.

Тюменский государственный нефтегазовый университет

Тюмень,Россия

The introduction of the innovation system to provide banking services

Tsarev D.O., Permyakov A.S.

Tyumen State Oil and Gas University

Tyumen,Russia

Одной из основных особенностей современной банковской системы

является стремительное развитие компьютерных и телекоммуникационных

средств. Развитие средств коммуникации, сокращение времени обработки информации, развитие сетевых технологий позволили кредитным организациям провести комплексную автоматизацию всей своей деятельности, разработать механизмы удаленного обслуживания клиентов и предложить новый ассортимент услуг. Информационные системы стали оказывать существенное влияние на прибыльность кредитных организаций, их конкурентоспособность и привлекательность для клиентов.

Управление банковскими счетами через Интернет, или по-другому интернет-банкинг, является наиболее динамичным направлением финансовых интернет-решений, в силу наиболее широкого спектра финансовых услуг, представленных в инновационной банковской системе.

В данной работе будет представлена сравнительная характеристика двух систем:

1. Традиционная банковская система

2. Инновационная банковская система.

Примером максимального использования инновационной банковской системы является банк "Тинькофф кредитные системы", который эффективно внедряет в банковскую сферу России инновационные технологии.



"Тинькофф кредитные системы"- первый российский банк, который полностью отказался от отделений. Все банковские операции мгновенно проводятся по телефону или через интернет.

"Тинькофф кредитные системы" по сравнению с традиционными банками использует матричную организационную структуру, что, несомненно сокращает материальные расходы.

По опыту "Тинькофф кредитные системы", можно сказать, что при переходе на инновационную банковскую систему существенно сокращаются операционные затраты банка. Так, сравнивая экономические показатели "ТКС" и банка N,представляющего традиционную систему, можно сделать вывод, что заработная плата персонала сокращается на 73 %, ввиду того, что штат "ТКС" по всей России составляет лишь 4000 человек, когда у традиционных банков десятки тысяч работников, расходы на аренду помещений сокращаются на 86%, ввиду того, что у банка "Тинькофф кредитные системы" всего один офис, работая без отделений, он не только сокращает такую статью затрат, как "расходы на аренду", но и "заработная плата персонала". Если сравнивать расходы на ремонт оборудования, то, в связи с тем, что ТКС пользуется банкоматами партнеров, затраты сокращаются на 83%.

Преимущества инно

–  –  –

Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле у ТКС больше чем у банка N, ввиду того, что "Тинькофф кредитные системы" использует менее надежную скорринговую оценку кредитоспособности заемщика. Как видно из таблицы 2 рентабельность кредитного портфеля и собственного капитала у ТКС больше, это демонстрирует стабильность в инвестиционной политике коммерческой организации.

Бесспорно у инновационной банковской системы есть недостатки.

Рассмотрев таблицу 1, можно отметить, что просроченная задолженность в кредитном портфеле у "Тинькофф кредитные системы" больше на 11 237 202 тыс. руб., это происходит из-за того, что скорринговая модель кредитоспособности заемщика в ТКС уступает банкам с традиционной системой.





У традиционной банковской системы есть ряд весомых преимуществ:

-Высокое доверие клиентов данной системе

-более надежная скорринговая оценка кредитоспособности заемщика

- более диверсифицированная линейка банковских продуктов и услуг.

Частичное внедрение инновационной банковской системы в наше время следует осуществлять всем банкам, ввиду быстрого развития как экономики в целом, так и банковского сектора в частности. Но полностью уходить от традиционной банковской системы не следует, так как данная система имеет ряд существенных преимуществ,которые имеют очень большую ценность в банковском секторе.

Для частичного внедрения инновационной банковской системы кредитным организациям необходимо:

1. Упразднить экономически невыгодные отделения и в идеальном варианте возможен переход на одно-офисную схему работы.

2. Эффективное сокращение штата работников

3. Изменение маркетинговой политики банка Для постепенного перехода на инновационную банковскую систему, первоочередной задачей будет ликвидация малорентабельных офисов и отделений. В перспективе возможен переход на одноофисную схему работы.

Это снижает статьи затрат на аренду и содержание офисов. Для корректной работы инновационной банковской системы необходимо полностью автоматизировать все клиентские бизнес-процессы. Упразднение экономически невыгодных отделений должно быть поэтапное. Необходимо сохранить офисы, где сложились многолетние партнерские отношения с крупными клиентами. Другие офисы следует совмещать между собой в региональные подразделения.

Без сокращения персонала будет невозможен переход к инновационной банковской системе. Банк ТКС работает на всей территории РФ, численность его сотрудников составляет 460 человек. Для сравнения у Сбербанка, яркого представителя традиционной банковской системы, численность персонала равна 230 тыс.чел. Исходя из этих данных, можно сделать вывод, что ТКС намного эффективнее и рациональнее использует свой персонал, в связи с этим сокращаются издержки на заработную плату сотрудников, что несомненно оказывает положительное влияние на деятельность банка с виртуальной системой работы.

Для рационального сокращения сотрудников необходимо использовать алгоритм:

1. Определить ключевые должности в банке, обслуживающие основной, доходоприносящий бизнес- процесс, помня о том, что часть позиций не понадобится в ближайшее время и при дальнейшем рост;

2. сократить объем обслуживающих функций и количество персонала, который эти функции обслуживает;

3. проработать вопрос о передаче дополнительных функций сотрудникам, которые остаются в компании.

Важной частью маркетинговой политики является реклама и продвижение банковских продуктов. В этом участвуют как главная контора банка, так и его отделения. Реклама комплекса банковских услуг направлена на формирование доверительных отношений банка с клиентами.

По сравнению с традиционной банковской маркетинговой системой, ТКС использует в своей рекламной деятельности такие инновационные методы привлечения клиентов, как:

1. CRM системы

2. Internet маркетинг

3.интерактивный маркетинг Введение новых CRM систем не только привлекает новых клиентов, но и облегчает работу сотрудников, ввиду практически полной автоматизации всех процессов. Новая технология CRM требует серьезных изменений управленческого и организационного порядка. Служащие банка и консультанты должны быть не только пользователями базы данных о клиентах, но и выполнять функции сбора соответствующей информации. Эти изменения приводят к устранению иерархической структуры управления, которая, как считается, не соответствует требованиям времени и противодействует продвижения.

Кроме технической стороны обновления отношений между клиентом и банком, присутствует и человеческая сторона, то есть отношение персонала банка к клиенту. Процесс взаимодействия между потребителем и персоналом банка один из наиболее известных представителей так называемой Северной школы маркетинга услуг «Nordic School» Кристиан Грёнрос называет «интерактивным маркетингом». По его мнению, качество обслуживания создается именно в процессе интерактивного маркетинга, и главная задача интерактивного маркетинга — это создание и поддержание качественных стандартов обслуживания. Главными факторами при этом становятся процесс качественного обслуживания и поведение персонала, оказывающего услуги. Поэтому для возможности стратегического воздействия на эти факторы К. Грёнрос вводит две концепции: функциональноинструментальную модель качества обслуживания и внутренний маркетинг.

Использование инновационных методов привлечения клиентов дает банку очень хорошие результаты.

Банки с инновационной системой, очень большое внимание уделяют обслуживанию клиентов, а именно поддержке высоких стандартов. Банк ТКС в своей маркетинговой деятельности за основу берет именно систему К.Грёнроса. Постоянная работа над сервисом позволяет банку с каждым годом увеличивать клиентскую база на 80-95 процентов.

Подводя итоги работы, хотелось бы сказать, что переход с традиционной банковской системы на инновационную в наше время должен постепенно осуществлять каждый банк. В работе было показано, что у инновационной системы есть ряд преимуществ, которые позитивно скажутся на деятельности любого банка.

Предложения были апробированы на крупном федеральном банке.

Были сделаны расчеты эффекта, который получит банк в случае перехода на инновационную систему.

Рассчитав максимальный результат от перехода, получены следующие данные:

-Статьи затрат сокращаются на 34%

-Чистая прибыль увеличивается на 37%

-Кредитный портфель увеличивается на 24%

-Рентабельность активов увеличивается на 10,2%

-Рентабельность капитала на 18,7% Постепенный переход на инновационную банковскую систему требует большое количество времени и дополнительных затрат, но в результате банк,

Похожие работы:

«НАУКИ О ЧЕЛОВЕКЕ Комментарий от редакции Вопросы, поднимаемые в представленной ниже статье Ю.В. Хен – весьма актуальные для современных наук о человеке – вызвали оживленную дискуссию на редколлегии. Очевидно, что автор затронул острую тему, которая требует всестороннего обсуждения. Мы приглашаем наших коллег принять участие в этом о...»

«ПРОТОКОЛ № 1 собрания инициативной группы по созданию территориального общественного самоуправления (ТОС) в пределах группы жилых домов 32-ого микрорайона города Сургута Дата, время проведения встречи 16 марта 2013 года начало в 14:00 часов Мес...»

«Том LXVIII Июль-Сентябрь 2014 Вникай в обстоятельства времени. Ожидай Того, Кто выше времени. Священномученик ИГНАТИЙ БОГОНОСЕЦ ЦЕРКОВЬ И ВРЕМЯ Научно-богословский и церковно-общественный ж...»

«Интернет-журнал «НАУКОВЕДЕНИЕ» Институт Государственного управления, права и инновационных технологий (ИГУПИТ) Выпуск 2, март – апрель 2014 Опубликовать статью в журнале http://publ.naukovedenie.ru Связаться с редакцией: publishing@naukovedenie.ru УДК 338.012 Иванов Ярослав...»

«Одно из требований ФГОС обучение на основе принципов метапредметности. Связующим звеном всех учебных предметов является текст, понимание его смыслового содержания. В связи с этим появилось новое понятие – смысловое чтение. Смысловое чтение – это вид чтения, когда нужно не только прочитать текст, но и дать о...»

«АДМИНИСТРАЦИЯ ГОРОДА НОВОАЛТАЙСКА АЛТАЙСКОГО КРАЯ ПОСТАНОВЛЕНИЕ г. Новоалтайск № 2447 26.11.2015 Об утверждении муниципальной программы «Комплексные меры противодействия злоупотреблению наркотиками и их незаконному...»

«СЛАВЯНСКИЕ СИСТЕМЫ МЕР ПРОСТРАНСТВА И ВРЕМЕНИ Корбакова Т.В., Шевченко Н.Ю. КТИ (филиал) ВолгГТУ, г. Камышин, Россия SLAVIC SYSTEMS OF MEASURES OF SPACE AND TIME Korbakovа T. V., Shevchenko N. Y. KTI (branch) of VSTU, Kamyshin, Russia Меры пространства В древние времена для линейных и пространстве...»

«Обращение к акционерам председателя Совета директоров Уважаемые акционеры, Прошедший год был для «Группы ЛСР» очень непростым. Еще в декабре 2014 года решением Банка России о повышении ключевой ставки с 10,5% до 17% была практически выведена из строя система ипотечного кредитования. Напомн...»








 
2017 www.pdf.knigi-x.ru - «Бесплатная электронная библиотека - разные матриалы»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.